2021년전에는 ISA계좌는 계좌 개설도 어렵고 만기가 길어서 활용하기 어려웠는 데요. ISA계좌에 대해 자세히 알아보고 어떤 장단점이 있는 지 확인해보시죠.
✅ ISA란?
ISA란 개인종합자산관리계좌를 뜻하며 단일 계좌에서 다양한 금융 상품에 자금을 운용할 수 있는 계좌를 뜻합니다.
✅ 납입한도
1년에 2천만원까지 가능하고 최대 납입은 5년에 1억원까지입니다. 한도는 이월이 가능하여 2022년에 천만원만 넣었어도 2023년에 3천만원까지 넣을 수 있습니다.
✅ 비과세한도
ISA 계좌를 만드는 이유는 바로 절세 때문일텐데요. 일반형은 200만원, 서민,농어민형은 400만원까지입니다.
- 일반형 : 200만원
- 서민형, 농어민형 : 400만원
비과세라는 말은 과세를 하지 않는다는 뜻인데요. 모든 계좌에서는 예금이자, 배당이자에 대한 소득세를 15.4%를 내야하는 데요. ISA계좌에서는 절세 혜[택을 받을 수 있어서 굉장한 효과를 얻을 수 있습니다. 여기서 보통 배당주에 대한 배당을 15.4%를 내지만 비과세한도를 넘어선다고 하더라도 9.9%의 과세를 하기 때문에 배당주에 특화되어있다고 보시면 됩니다. 또한 금융투자소득은 전액 비과세입니다.
✅ 만기 혜택
만기는 3년(연장시 5년)입니다. 만기가 끝나고나면 목돈을 바로 인출할 수도 있겠지만 연금계좌(연금저축,IRP)으로 이전시 이체한 금액의10%(최대 300만원)을 세재 혜택을 누릴 수 있습니다.
이 때 연금계좌의 1년한도는 1800만원이지만 ISA계좌 만기 이체금액은 추가되어 한도가 늘어납니다. 그래서 연금저축에 대한 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
✅ ISA 장단점
ISA 계좌의 장점과 단점은 다음과 같습니다:
👍 장점:
- 다양한 투자 상품: ISA 계좌는 다양한 투자 상품을 한 곳에서 관리할 수 있습니다.
- 세금 혜택: ISA 계좌는 투자에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 비과세 한도 : ISA 계좌의 비과세 한도는 최대 400만 원입니다.
👎 단점:
- 의무 가입 기간: ISA 계좌는 최소 3년 동안 의무적으로 가입해야 합니다.
- 수수료: ISA 계좌는 일반 계좌와 달리 수수료가 발생합니다.
- 해외 주식 직접 투자 불가: ISA 계좌에서는 국내 상장 주식 외에 해외 주식을 직접 담을 수 없습니다.
- 연납입 한도: 연간 투자할 수 있는 금액이 2천만 원으로 한도가 있습니다.
- 전액 해지만 가능: 중도 해지 시 일부 금액만 해지할 수 없고, 전액 해지해야 합니다.
- 금융기관별 서비스 편차: ISA는 금융사 입장에서 크게 돈이 되는 상품이 아니었기에 금융사마다 개발되어 있는 전산 발달 정도가 매우 차이가 심합니다.